Utiliza los préstamos y ahorros de Isaving para crear un plan que se ajuste prestamos de 1000 euros rapidos a tus objetivos financieros.

Al utilizar préstamos y ahorros, es importante considerar las implicaciones a corto y largo plazo. Al evaluar cuidadosamente cuándo pedir prestado y ahorrar, podrá crear con confianza un plan que se ajuste a sus objetivos financieros.

Para este prestatario con un salario inicial medio, el programa SAVE prestamos de 1000 euros rapidos ofrece una considerable condonación de la deuda y cuotas mensuales más bajas que el programa REPAYE (Figura 1). Estas reducciones también permiten disponer de ingresos para gastar o ahorrar según se desee.

Beneficios

Además de ahorrar, pedir un préstamo es útil al comprar algo caro, como un coche o una casa. Sin embargo, ahorrar es una mejor opción, ya que genera intereses que se pueden usar para reducir o incluso eliminar los pagos de la deuda. De esta manera, el dinero invertido permanece en tu cuenta, generando un potencial aumento de patrimonio con el tiempo.

Por lo tanto, ahorrar puede ser más beneficioso que pedir préstamos, sobre todo si los tipos de interés de los préstamos son superiores a la rentabilidad potencial de las inversiones. Además, ahorrar constituye una importante red de seguridad financiera. También es una buena opción para personas con un historial crediticio deficiente, ya que puede ayudar a generar un historial positivo y mejorar su puntuación crediticia.

Se espera que el nuevo plan SAVE, que sustituirá a REPAYE en julio de 2024, permita a muchos prestatarios de bajos ingresos no realizar pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles federales, reduciendo la proporción de ingresos protegidos por los reembolsos del plan anterior del 10 % al 5 % de los ingresos discrecionales. Esto permitirá a los prestatarios destinar una mayor parte de sus ingresos a necesidades básicas, especialmente durante los primeros años de su carrera profesional, cuando los salarios suelen ser más bajos.

Al mismo tiempo, los prestatarios acogidos al plan SAVE recibirán una condonación sustancial de su préstamo al final del período de amortización. Esto se debe a que, a diferencia de los préstamos estándar y los planes de pago basados ​​en los ingresos anteriores, SAVE no permite que los saldos de los préstamos aumenten cuando los pagos mensuales no cubren todos los intereses acumulados.

Requisitos

Como con cualquier préstamo, para acceder a un préstamo iSavings, es necesario tener una cuenta de ahorros. Este tipo de préstamo utiliza tus ahorros como garantía, por lo que si no realizas los pagos a tiempo, se utilizarán para saldar la deuda. Además, si utilizas tu libreta de ahorros como garantía, no tendrás acceso a ese dinero en caso de emergencia. Solo deberías usar esta opción si no dispones de otros fondos de emergencia.

NOTA: A partir de 2022, los intereses ya no se capitalizarán si abandona un plan IDR que no sea un plan IBR o PAYE.

Honorarios

Los grupos de ahorro cobran una comisión por los préstamos a sus miembros. Esta comisión suele oscilar entre el 10 y el 20 por ciento, pero puede ser menor o mayor dependiendo de la experiencia del grupo con otros préstamos y de su conocimiento de la capacidad de pago del miembro que solicita el préstamo.

La cuota de servicio se cobra para incentivar el ahorro y recompensar a los miembros por su contribución al fondo de préstamos. También es una forma de fortalecer la estabilidad financiera del grupo, para que pueda afrontar emergencias inesperadas y otros contratiempos económicos.

Por lo general, solo los miembros del grupo de ahorro pueden solicitar un préstamo. Esto se hace para evitar préstamos riesgosos a personas ajenas al grupo que no tienen ninguna relación con él. A los miembros que solicitan un préstamo se les pide que expongan los motivos por los que lo necesitan y que presenten un plan para su reembolso.

Durante el ciclo de ahorro, cada miembro recibe una libreta individual para registrar todas sus transacciones de ahorro y préstamo. En cada reunión del grupo, se estampa un sello en la página de ahorros de la libreta para indicar el número de participaciones ahorradas, y en el reverso de la libreta se incluye un informe con los detalles de las obligaciones de préstamo de cada miembro. Esto permite al grupo mantener un registro centralizado y verificar todas las actividades de la reunión.

Cuándo conviene usar los ahorros en lugar de pedir préstamos depende de muchos factores, como las tasas de interés, el monto a pedir prestado y los objetivos financieros futuros. Comprender estas diferencias puede ayudarte a tomar decisiones financieras más acertadas que te encaminen hacia el éxito y la estabilidad.

Por ejemplo, ahorrar para imprevistos ayuda a evitar deudas con intereses altos y puede ser una poderosa herramienta de negociación al comprar artículos caros como un coche o una casa. Del mismo modo, usar los ahorros puede reducir el coste de financiar compras importantes que no sean de emergencia, ya que permite pagar en efectivo y disminuir el endeudamiento total.

Ahorrar también te brinda la libertad y flexibilidad para aprovechar las oportunidades que se presentan en tu vida, como continuar tus estudios o cambiar de carrera. Incluso te ayuda a evitar pagar los intereses que se generan al comprar con tarjeta de crédito.

Sin embargo, los préstamos ofrecen ciertas ventajas que los ahorros no tienen. Permiten acceder rápidamente a fondos, distribuir los pagos a lo largo de un período determinado y mejorar el historial crediticio. Si bien estas son ventajas valiosas, si no se tiene cuidado, es fácil tener problemas con los préstamos.

Si no estás seguro de si te conviene más un préstamo o tus ahorros para un gasto, pregúntate primero con qué urgencia necesitas el artículo que estás pensando comprar. Si lo necesitas de inmediato, un préstamo de emergencia o una tarjeta de crédito podrían ser una mejor opción. De lo contrario, puedes ahorrar para comprarlo poco a poco y evitar pagar intereses.

Es importante comprender los matices del nuevo plan SAVE y en qué se diferencia de los planes de pago basados ​​en los ingresos anteriores para maximizar su potencial de ahorro. Vea el video «SAVE: El nuevo plan de pago basado en los ingresos: cómo funciona» para obtener más información.

Una diferencia clave entre SAVE y otros planes de pago basados ​​en los ingresos (IDR) es que el gobierno paga los intereses acumulados mientras estudias. Esto significa que el saldo de tu préstamo no aumentará debido a los intereses impagos, algo que sí puede ocurrir con REPAYE y otros planes IDR.